随着城市化进程的快速发展,小产权房已成为城市居民的一种住房选择,但市民们也纷纷关心小产权房能否贷款。本文从政策、法律、金融等多个角度出发,对小产权房能否贷款进行分析和解答,帮助读者更全面地了解小产权房的贷款政策情况。
一、小产权房的定义及特点
1、小产权房是指在城市规划之前,由农村自建房屋,因符合国家规定而被认定可以办理房屋产权证的房屋,被称为小产权房。
2、小产权房的特点是未经国土部门审批,无权属单位、无产权证,通常没有拆迁补偿,不在商品房市场上进行交易,土地使用权未明确。
二、小产权房能否贷款?
1、政策规定:按照《城市房地产管理法》第14条规定,未取得国家土地使用证书的房屋,不得作为抵押物提供贷款。因此,在政策上,小产权房是不能作为抵押物用于贷款的。
2、金融规定:商业银行在审批房贷时,通常会严格检查房屋的产权,如无产权证、房产证或土地证等,通常是不能作为抵押物进行贷款审批的。
3、法律规定:依照相关法律规定,房屋所有权是土地使用权的附属物,所以房产证的颁发必须经过土地部门审批。而小产权房的土地使用权未明确,没有土地部门的批准,因此无法获得房屋所有权证书,无法享受各种房贷优惠政策。
三、小产权房的贷款方案
1、个人信用贷款:无法使用小产权房作为抵押物的市民,可以考虑申请个人信用贷款。这类贷款以借款人的信誉度和还款能力为主要参考,无需担保,适用于生活所需。但是,利率相比房贷较高。
2、抵押品增信贷款:抵押品增信贷款指的是提供非房产资产作为增信措施,如存款、车辆等抵押,以提高个人贷款的审批通过率。但是,这类贷款的额度较小,高于个人信用贷款但低于房贷。
3、亲友担保贷款:在借款人信用等方面无法通过银行审批时,可以由亲友作为担保人提供担保,以提高贷款的信用度。但是,需要找到担保人,且一旦出现违约,会影响到家庭关系。
四、小产权房的风险
1、合法性风险:部分小产权房的土地使用权未清晰,若相关法规和政策发生变化,可能会受到影响。
2、资产转移风险:部分小产权房属于违法建筑,存在拆迁风险,且无法再次进行投资增值。
3、贷款风险:由于小产权房不能作为抵押物,因此无法获得低利率房贷,贷款成本相比房贷较高。
五、总结:
总的来说,小产权房由于未能取得法律认可的房产证明,不符合银行等金融机构的抵押标准,无法享受相关优惠政策。虽然小产权房能否贷款得以解答,但市民们在选择居住的时候,还是建议选择合法规范的房源,以便享受金融相关便利政策。
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